編者按：本文來(lái)自微信公眾號(hào)DT財(cái)經(jīng)（ID：DTcaijing），作者：張晨陽(yáng)，編輯：唐也欽，數(shù)據(jù)：董道力，設(shè)計(jì)：鄭舒雅，創(chuàng)業(yè)邦經(jīng)授權(quán)轉(zhuǎn)載。

又到一年畢業(yè)季，應(yīng)屆生小賈即將開(kāi)啟在大城市打工的生活。相比讀書時(shí)代，不再依靠父母的她感覺(jué)自己更“窮”了——簡(jiǎn)單算了下賬，在公司附近租一個(gè)普通的單間，就要花掉薪資的三分之一，剩下的錢只夠維持基本生活，聚餐點(diǎn)菜也要精打細(xì)算。

“沒(méi)錢”“缺錢”，似乎是這屆年輕人的普遍情緒。出于對(duì)如今年輕人錢包的關(guān)心，前段時(shí)間，我們聯(lián)合微博錢包發(fā)起了“國(guó)產(chǎn)青年攢錢小調(diào)研”，看了看如今年輕人錢包的真實(shí)狀態(tài)。

我們想了解，如今的職場(chǎng)新生代是如何看待錢的？他們?nèi)绾未蚶碜约旱腻X包？擁有更多存款的人都付出了哪些努力？希望這些年輕前輩的經(jīng)驗(yàn)，可以給即將進(jìn)入職場(chǎng)的萌新一點(diǎn)參考。

需要說(shuō)明的是，共有 2093 人參與了本次調(diào)研，男女比例約為4：6，一線、新一線城市、二線城市人群占比超過(guò) 8 成，95后和00后占比超過(guò)一半，工作1到3年的人群占比約 4 成。所以，可以認(rèn)為這是一份針對(duì)大城市職場(chǎng)新生代的洞察。

年輕人普遍對(duì)財(cái)務(wù)狀況不夠滿意，他們?cè)谀男r(shí)刻會(huì)有金錢匱乏感？

不管存款多少，年輕人普遍對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況不太滿意。以10分為滿分，受訪年輕人給自己的財(cái)務(wù)狀況平均打了4.8分，不及格。

不過(guò)，各個(gè)階段的年輕人不滿意程度略有不同。可以看到，隨著工作時(shí)間變長(zhǎng)，年輕人對(duì)自己財(cái)務(wù)狀況的滿意度先增后減，工作2-3年的人相對(duì)最滿意。

年輕人剛從學(xué)校邁入職場(chǎng)，往往要負(fù)擔(dān)租房、置裝等大筆開(kāi)銷，收入也剛站在職業(yè)生涯的起點(diǎn)，難免捉襟見(jiàn)肘，工作1年以內(nèi)的年輕人中，就有12.9%給自己的財(cái)務(wù)狀況打1分。

更具體來(lái)看，對(duì)財(cái)務(wù)狀況不夠滿意的年輕人，都會(huì)在哪些時(shí)刻感到缺錢？

不管工作多久、收入和存款如何增長(zhǎng)，大家最容易感到缺錢的事情都是住房。

除此之外，對(duì)于剛離開(kāi)學(xué)校的職場(chǎng)新生代來(lái)說(shuō)，錢的功能更多著眼于當(dāng)下，缺錢時(shí)刻也更多與保障和改善當(dāng)下生活相關(guān)。隨著工作年限變長(zhǎng)，很多成熟職場(chǎng)人的收入足以保障甚至升級(jí)生活，這時(shí)候錢是為了防范未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，就更容易在遭遇突發(fā)意外、養(yǎng)老和投資等方面感到缺錢。

在“分享一個(gè)你感到缺錢的瞬間”問(wèn)題下，我們可以清晰地看到職場(chǎng)新生代們的缺錢時(shí)刻：

生病，某天晚上肚子劇痛，一個(gè)人忍痛去樓下買胃藥的時(shí)候；開(kāi)始考慮打九價(jià)疫苗，但不想花父母的錢的時(shí)候；看到別人用洗碗機(jī)、掃拖地機(jī)器人等智能家電解放雙手，自己舍不得花錢買只能動(dòng)手的時(shí)候……

工作不順，想要辭職休息一段時(shí)間，但沒(méi)啥存款，心里沒(méi)底氣；

選擇留在一線城市、第一次租房時(shí)：才知道除了要交三個(gè)月的房租，還要再拿出來(lái)一個(gè)月房租當(dāng)做押金、拿出半個(gè)月/一個(gè)月房租給中介費(fèi)……

各個(gè)職場(chǎng)歷練階段的人有不同的缺錢難題，在面對(duì)缺錢問(wèn)題時(shí)，也會(huì)選擇不同的解法。

剛畢業(yè)不久，職場(chǎng)新生代們傾向于靠自己或自己人消化困難，很多人選擇少買少玩少吃，靠自己“忍耐”熬過(guò)貧瘠時(shí)刻，或者向父母、朋友求助，靠接濟(jì)度過(guò)暫時(shí)的困難。

隨著工作時(shí)間變長(zhǎng)，人們對(duì)自己未來(lái)的償付能力相對(duì)更有信心，有更高比例的人會(huì)選擇借助銀行信用卡、網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)等金融系統(tǒng)來(lái)解決缺錢問(wèn)題。

職場(chǎng)新生代，如何“理性省錢”？

雖然“缺錢”和“不滿意”是一種普遍情緒狀態(tài)，初入社會(huì)的“職場(chǎng)新生代”們也的確面臨著非常具體的生活壓力，但這并不意味著他們真的窘迫到“日子完全沒(méi)法過(guò)了”。

從DT財(cái)經(jīng)的調(diào)研來(lái)看，年輕人中的主流花錢人格是“順其自然”，超過(guò)一半受訪者將自己歸入這一選項(xiàng)。這類年輕人對(duì)于花錢或存錢整體上保持理性，但不會(huì)刻意斤斤計(jì)較一定要賺多少、花多少、存多少，不浪費(fèi)但也不會(huì)虧待自己的生活。

與此同時(shí)，職場(chǎng)新生代們?cè)谑″X上也展現(xiàn)了一定的理性判斷：吃喝玩樂(lè)可以暫時(shí)茍且，但居住需要有一定保障；朋友可以暫時(shí)不見(jiàn)，但為對(duì)象花錢不能將就；精神可以少一點(diǎn)娛樂(lè)化享受，但不能放棄學(xué)習(xí)和自我提升。

為了省錢，他們可以在生活體驗(yàn)上選擇忍耐，傾向于在升級(jí)消費(fèi)和休閑娛樂(lè)方面將就一下。與成熟的職場(chǎng)人相比，他們中也有更高比例的人愿意稍微降低自己的生活質(zhì)量，會(huì)通過(guò)在日常生活（比如吃、穿）上減少開(kāi)支來(lái)省錢。

工作1年的小賈向DT財(cái)經(jīng)描述了自己的日常省錢時(shí)刻：周末中午，精挑細(xì)選之后，看上一份 35.2 元的外賣，對(duì)比各個(gè)平臺(tái)，找到最大優(yōu)惠力度——抵扣 12 元，將這頓飯的開(kāi)銷降為23.2元。最后，還要把這筆支出記在小本本上。

初入職場(chǎng)的年輕人，真的能存錢嗎？

順其自然、理性自制的年輕人，能存下錢嗎？

答案是，大部分人能存下來(lái)錢，但存款數(shù)字有限。受訪者中，只有14.6%的人完全沒(méi)有存款，存款在1到5萬(wàn)元區(qū)間的人群占比最多，差不多是1/4。這當(dāng)中，也包含暫未工作的年輕人。

把目光聚集到職場(chǎng)新生代，社交網(wǎng)絡(luò)上有許多“別人家的孩子”：還沒(méi)畢業(yè)就 offer 拿到手軟、畢業(yè)進(jìn)大廠、動(dòng)輒年薪三四十萬(wàn)、存款六位數(shù)，但這可能是互聯(lián)網(wǎng)構(gòu)建的濾鏡“景觀”。從本次調(diào)研來(lái)看，工作1到3年的職場(chǎng)新人中，存款在1到5萬(wàn)元之間的比例最高，差不多達(dá)到1/3。

更具體來(lái)看，工作1年的你如果擁有1萬(wàn)存款，能超過(guò)1/3的同期生；工作2年存款 5萬(wàn)，能超過(guò)57%的人；工作 3 年存款 10 萬(wàn)，就能超過(guò) 6 成的同期職場(chǎng)人。

另外，我們也發(fā)現(xiàn)，并非工齡越長(zhǎng)，就自然擁有更多存款。

DT財(cái)經(jīng)的調(diào)研顯示，工作5年以后，人們的存款開(kāi)始走向兩極分化：工作5年以上的人中，有13.2%的人沒(méi)有存款，這個(gè)比例比職場(chǎng)新生代的還要高。但已經(jīng)有20.1%的人存款達(dá)到50萬(wàn)元以上。

年紀(jì)輕輕就能存錢的年輕人，到底是怎么做到的？

看完大家的存款，我們也好奇，為什么同樣是初入職場(chǎng)，有的人一直口袋空空，有的人卻已經(jīng)小有積蓄？

前面的數(shù)據(jù)表明，并不是工作時(shí)間越長(zhǎng)，存款數(shù)字就能同比增長(zhǎng)。我們通過(guò)交叉比對(duì)，找到了兩個(gè)可能與存款數(shù)字增長(zhǎng)更相關(guān)的人群要素。

一個(gè)是收入水平。雖然同等收入水平下，大家的存錢情況還是有一些參差，但確實(shí)收入更高后，整體存款水平會(huì)上升。年收入達(dá)到40萬(wàn)之后，過(guò)半人的存款數(shù)字會(huì)超過(guò)50萬(wàn)。

另一個(gè)要素是存錢比例。整體來(lái)看，存錢越多的人，每月存款占收入的比例越高。當(dāng)然，也有人存一陣錢再花一大筆，就導(dǎo)致雖然每個(gè)月都定期存錢但最后還是沒(méi)什么存款。

總結(jié)下來(lái)，就是要賺得多、花得少。具體來(lái)說(shuō)如何實(shí)現(xiàn)呢？縱觀社交網(wǎng)絡(luò)，我們能看到很多“喪心病狂”的開(kāi)源節(jié)流手段：拼命搞副業(yè)兼職、過(guò)度省吃儉用、對(duì)自己摳門到家……

但從DT財(cái)經(jīng)的調(diào)研來(lái)看，存錢成功的年輕人們，似乎也沒(méi)有拼到只剩自己。對(duì)比擁有不同存款的人為存錢做出的努力，我們總結(jié)出幾個(gè)比較關(guān)鍵的存錢原則。

1.初入職場(chǎng)先搞好本職工作，不盲從搞副業(yè)

這兩年搞副業(yè)很火，社交網(wǎng)絡(luò)上許多“斜杠青年”都宣稱自己通過(guò)副業(yè)增加收入、實(shí)現(xiàn)各種自由。但在現(xiàn)實(shí)生活中，擁有更多存款的人們，更多是通過(guò)不斷提升本職工作收入來(lái)為存錢努力；副業(yè)或許也有用，但從結(jié)果來(lái)看，在提拉存款這件事上，搞好本職工作提升收入的成功率更高。

2.日常正常消費(fèi)，但盡量減少大額支出

不管擁有多少存款，“日常正常消費(fèi)，但盡量減少大額支出”都是大家為存錢而努力的TOP 選項(xiàng)。對(duì)于剛剛進(jìn)入社會(huì)，開(kāi)始擁有收入的年輕人，養(yǎng)成這一習(xí)慣，就是邁出了有效存款的第一步。

3.認(rèn)真記賬，關(guān)心支出

在各個(gè)存款額的人群中，認(rèn)真記賬都是TOP 5的常青樹(shù)。00后受訪者小程（化名）就有記賬的習(xí)慣，在她看來(lái)，記賬并不是一項(xiàng)“直接省錢”的辦法，而是通過(guò)“讓自己知道錢花哪了”來(lái)達(dá)到規(guī)劃和控制消費(fèi)的目的。

4.錢少時(shí)強(qiáng)制存款，有一定存款基礎(chǔ)了再學(xué)習(xí)投資理財(cái)

近些年，股票、基金、黃金輪番火熱，“錢生錢”看上去是不錯(cuò)的理財(cái)方式，但對(duì)于收入和存款都不夠富足的職場(chǎng)新生代來(lái)說(shuō)，先強(qiáng)制自己，每個(gè)月固定存一點(diǎn)錢，可能比花費(fèi)時(shí)間精力學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)、承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的“性價(jià)比”更高一些。

寫在最后

以上就是本次調(diào)研的全部?jī)?nèi)容。

學(xué)者項(xiàng)飚曾提出一種當(dāng)代人的常見(jiàn)現(xiàn)象：“懸浮”——人人都忙著工作，忙著賺錢，忙著奔向一個(gè)未來(lái)。但未來(lái)具體是什么樣子，好像沒(méi)人能夠說(shuō)清。與此同時(shí)，人們的“當(dāng)下”被懸空了，當(dāng)下除了作為指向未來(lái)的工具，沒(méi)有其他意義：努力工作是為了以后不再工作，努力賺錢是為了以后不再賺錢。

但從本次調(diào)研來(lái)看，職場(chǎng)新生代們正在努力破除這種“懸浮”狀態(tài)，對(duì)于金錢，他們也秉持一種更“踏實(shí)”的觀念。他們會(huì)為了攢錢、為了未來(lái)更有保障的生活選擇適當(dāng)忍耐，因?yàn)榻疱X的確可以帶給自己更多的安全感和生活的底氣；但更重要的是，他們?cè)谧尅板X”成為對(duì)當(dāng)下生活更有現(xiàn)實(shí)意義、更有效的工具。

一方面，是這群人的確經(jīng)濟(jì)普遍不富裕，大多數(shù)人都面臨著“當(dāng)下就缺錢、下一頓就要用錢”的現(xiàn)實(shí)；另一方面，比起老一輩人，剛步入職場(chǎng)的95后、00后是效率至上和看重自我的一代，他們會(huì)在省錢和保證生活質(zhì)量之間做平衡：在缺錢時(shí)，職場(chǎng)新生代們大多會(huì)在日常的吃喝玩樂(lè)上“忍一忍，省一省”，但他們絕不會(huì)讀書、學(xué)習(xí)上輕易省錢，如果在自我提升上缺錢，他們大多會(huì)向父母求助。

這屆靠順其自然來(lái)存錢和花錢的年輕人，比前輩們更能認(rèn)識(shí)到，無(wú)論是賺錢、省錢還是存錢，金錢是工具，人的生活才是最終目的。

附：

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